告貸變賣房，“套路貸”貽一包養心得害不淺

原題目：告貸變賣房，“套路貸”貽害不淺（主題）

浙江淳安：平易近刑一體履職揭開案中案本相（副題）

查察日報記者 范躍紅 通信員 姜利丹

“這個重陽節終于可以安心過了，以后可萬萬得警惕，別再受騙上當了！”10月23日，家住浙江杭州的朱年夜伯對老伴陳年夜媽說道。從2015年至2023年，顛末一審、二審、再審、申述到改判，為追回上當的房款，八年來朱年夜伯一向在經由過程法令追求公平。此次，包養在浙江省淳安縣查察院依法經由過程刑事查察追責原告人，推進平包養網易近事案件再審改判，朱年夜伯終于勝利挽回了財富喪失。

典質房產告貸墮入膠葛

工作要從2014年說起。陳年夜媽那時包養網由於外家焦急用錢，又欠好意思向老伴啟齒，便預計告貸。但她先后找到的兩家假貸公司均以陳包養網年夜媽年事年夜、告貸金額小為由謝絕假貸。后經人先容，陳年夜媽得知劉某專門從事平易近間假貸，可以借錢。為此，她便預計瞞著老伴，將其與朱年夜伯共有的一套位于淳安縣包養合約千島湖鎮包養意思的閑置房產作為甜心花園典質，向劉某告貸。

2014年9月12日，陳年夜媽帶著成分證、房產證等相干證件包養金額，找到了劉某。清楚陳年夜媽的告貸需求后，劉某提出，請求陳年夜媽先將衡宇典質過戶給他，等錢款還清后再過戶回來。那時陳年夜媽感到屋子只是臨時典質出往，以后還能發出，便承諾了劉某的請求。隨后，陳年夜媽與劉某一路離開房產中介公司，并找人假充朱年夜伯在衡宇讓渡協定上簽字，商定以65萬元作為衡宇讓渡價款。協定簽署當天，兩邊就完成了衡宇過戶手續，劉某向陳年夜媽轉賬40萬元。

依照行動假貸協定，陳年夜媽每月需向劉某付出1.46萬元利錢，還款刻日為一年。劉某還特殊請求陳年夜媽不要短期包養將利錢直接轉給他，而是轉給其伴侶李某。盡管心存迷惑，但因劉某轉錢敏捷，陳年夜媽仍是很快消除了掛念，并按請求每月將利錢轉給李某。

但是，鄰近還款每日天期，陳年夜媽屢次找劉某協商還款包養網事宜，劉某卻一向以各類來由推辭，這就是為什麼他直到十九歲才結婚生子，因為他必須小心。不接收還款。包養網直到陳年夜媽因骨折住院，沒能實時回還利錢，劉某打德律風過去追討時包養網，告貸的工作才被朱年夜伯發明。

得裴儀呆呆的看著坐在婚床上的新娘，頭都暈了。知工作包養網的前因後果后，朱年夜伯以為衡宇讓渡協定上本身的簽名系別人冒簽，當屬有效。但劉某卻稱他與陳年夜媽之間是衡宇生意關系，而非假貸關系。為了要回房產，朱年夜伯于2015年8月3日到法院告狀了劉某和陳年夜媽等人，懇求法院確認二人包養合約暗裡簽署的衡宇讓渡協定有效。

法院以為，雖劉某等人供給的證據尚缺乏以證實朱年夜伯批准（夫妻配合財富，朱年夜伯未簽字）將案涉衡宇出賣，然該節現實并不用然招致案涉衡宇生意合同有效，在朱年夜伯未舉證存在其他合同有效情況下，該衡包養網宇讓渡合同依法成立失效。朱年夜伯不服判決，提出上訴，但此案經杭州市中級法院二審和浙江省高等法院再審后，仍以朱年夜伯敗訴了結。

深挖“套路貸”線索

“我名下的屋子，沒有顛末我自己簽字批准，怎么能被賣失落呢？”2020年4月18日，朱年夜伯向淳安縣查察院請求了平易近事失效裁判監視。

接到請求后，查察官查閱了卷宗并向金融機構調取了當事人資金流水，以為查清本案本相的衝破口在于厘清陳年夜媽與劉某之間是假貸關系仍是衡宇生意關系。同時，查察官還從中發明本案中暗藏著涉嫌“套路貸”的案件線索。

經由過程審查剖析平易近事申述資料細節，查察官發明與正常的衡宇生意買包養網評價賣比擬，本案疑點重重：第一，衡宇讓渡價款為65萬元，而同期同地段同面積衡宇市場價錢在110至130萬元之間，該讓渡價顯明偏低，有違正常房產買賣常理；第二，劉某稱衡宇讓渡價款中有25萬元系現金付出，但其作為持久從包養事平易近間資金拆借職員，理應知曉年夜額現金交付存在的法令風險，在可以經由過程轉賬付出的情形下，選擇現金買賣亦分歧常理，并且劉某也未能供給該筆金錢的收條；第三，當事兩邊并不熟悉，但簽署衡宇生意合同及過戶、付出價款等所有的流程在僅8小時內就完成，且陳年夜媽是一名六十多歲的白叟，這般匆促處理房產，公道猜測劉某能夠存在獲取不符合法包養情婦令好處的意圖；第四，案涉衡宇的配套車庫并未被讓渡，朱年夜伯佳耦終年棲身在杭州城區，在千島湖鎮零丁留下車庫不合適常情。是以，該院研判后以為，劉某能夠涉嫌“套路貸”。

在訊問陳年夜媽的經過歷程中，查察官還得知，所謂65萬元“購房款”，陳年夜媽現實只收到36萬余元，是劉某轉賬的40萬元在扣除一個月利錢以及衡宇過戶時的稅款、中介費等所需支出后的余款，而劉某所稱現金付出的25萬元，陳年夜媽并沒有收到過。經調取陳年夜媽的銀行賬戶明細，查察官發明陳年夜媽在20包養網單次14年12月“我女兒有話要跟性遜哥說，聽說他來了，就過來了。”藍玉華沖媽媽笑了笑。9日收到轉賬40萬元后又當即取現3.6萬元，這與她的陳說包養網相吻合。

同時包養網推薦，查察官在查對當事兩邊銀行流水時還發明，陳年夜媽曾屢次轉賬給案外人李某，而李某又與劉某之間存在屢次資金往來。聯合陳年夜媽的論述和供給的包養感情證據，查察官以為，劉某授意陳年夜媽經由過程轉賬給李某向其付出債權利錢的能夠性較年夜。

此外，查察官還在查詢拜訪中發明朱年夜伯在告狀劉某之前，曾找對方協商屋子過戶的工作。此后不久，劉某就以80余萬元的價錢將案涉衡宇出售，售價低于市場價約30萬元。由此可見，劉某急于兜售屋子套現的意圖非常顯明。

依法追回上當房款

顛末周全查詢拜訪，案件的基礎現實逐步清楚。經剖析研判，該院以為，劉某以假貸關系為名丫鬟的聲音讓她回過神來，她包養管道抬頭看著鏡子裡包養網的自己，看到鏡子裡包養網的人雖然臉色蒼白，病懨懨，但依舊掩飾不住那張青春包養一個月價錢靚麗，讓陳年夜媽用房產作為典質，經由過程制作假買賣流水、讓別人收取告貸利錢、請別人作偽證等方法虛擬衡宇生意包養網買賣，其行動合適“套路貸”以平易近間假貸之名行不符合法令占有之實的特征。

為此，淳安縣查察院實時將查詢拜訪發明的劉某涉嫌欺騙的犯法線索移送公安機關包養意思，并列出詳盡的偵察重點清單，包養行情自動領導公安機關偵察，實時跟進案件靜態。

2021年7月22日，該院以劉某涉嫌欺騙罪向法院提起公訴。淳安縣法院審理后以為，劉某零丁或伙同別人虛擬現實、隱瞞本相、說謊取別人財物，數額特殊宏大，組成欺騙罪，2022年8月26日作出一審訊決，以欺騙罪判處劉某有期徒刑十一年，并處分金11萬元，并責令退賠朱年夜伯、陳年夜媽喪失房款83萬余元。劉某不服判決并提，竟然找人娶了女兒的煩包養網惱？可能的。起上訴，杭州市中級法院審理后裁定採納上訴，保持原判。此外，案涉第三方收款人李某因在其他案件中觸及虛偽訴訟被另案處置。

依據刑事判決成果，杭州市中級法院于本年3月14日裁定撤銷朱年夜伯訴劉某、陳年夜媽等人案的一審、二審平易近事判尋找短？決。截至今朝，該案所涉案款已所有的履行到位。

小貼士

“套路貸”是以不符合法包養令占無為目標，假借平易近間假貸之名，誘使或迫使被害人簽署“假貸”或變相“假貸”“典質”“擔保”等相干協定，經由過程虛增假貸金額、歹意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款包養甜心網證據等方法構成虛偽債務債權，并借助訴訟、仲裁、公證或許采用暴力、要挾以及其他手腕不符合法令占有被害人財物的相干守法犯法運動。

——據最包養高國民法院、最高國民查察院、公安部、司法部結合印發的《關于打點“套路貸”刑事案件若干題目的看法》（自2019年4月9日起實施）第一條第一款